캐피탈 대출은 빠른 자금 조달이 가능하지만 신용등급 하락과 몇 가지 단점이 따를 수 있습니다. 오늘은 캐피탈 대출 시 신용등급 하락의 원인과 그로 인한 단점에 대해 자세히 알아보고 이러한 단점을 충분히 이해하는 것이 중요합니다.
캐피탈 대출 신용등급 하락 원인
캐피탈 대출 즉 2금융권 대출을 이용할 때 신용등급이 큰 폭으로 하락하는 경우가 많습니다. 2019년에 신용평가 방식이 변경되었지만 여전히 저축은행이나 캐피탈에서 대출을 받으면 신용등급 하락을 피하기 어렵습니다. 캐피탈 대출이 신용등급을 하락시키는 주요 원인은 다음과 같습니다.
1. 대출 금리의 영향
신용평가 방식이 변경되어 이제는 캐피탈 대출의 유무보다는 대출 금리가 신용점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 대출 금리가 낮을수록 신용위험이 낮다고 평가되지만 대출 금리가 높을수록 신용 위험이 높아져 신용점수에 불리하게 작용합니다.
2. 높은 금리 대출의 영향
캐피탈 대출을 10% 이상의 높은 금리로 이용하면 신용평가 시 개선된 방안으로 평가받지 못합니다. 따라서 대출을 갚을 때는 대출 건수를 줄이는 것도 중요하지만 높은 금리 순서대로 갚는 것이 신용점수 회복에 유리합니다.
3. 대출 건수와 금액
신용평가는 단순히 대출 1건으로 평가하는 것이 아니라 대출금액과 대출 건수를 모두 합쳐서 평가합니다. 여러 건의 캐피탈 대출을 받은 경우 신용점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 대출 금액이 클수록 신용위험이 높아져 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
캐피탈 대출 단점
캐피탈 대출은 빠른 자금 조달이 가능하지만 몇 가지 중요한 단점이 있습니다. 이를 통해 여러분이 캐피탈 대출을 선택할 때 신중한 판단을 내릴 수 있도록 돕겠습니다.
1. 높은 금리
캐피탈 대출의 가장 큰 단점 중 하나는 높은 금리입니다. 일부 캐피탈 대출 상품은 은행보다 금리가 저렴할 수 있지만 대개는 금리가 더 높습니다.
- 주택구입 자금 대출 : 캐피탈 대출을 통해 주택구입 자금을 마련할 때 은행 대출보다 금리가 높은 경우가 많습니다.
- 사업자금 대출 : 사업자금을 위한 캐피탈 대출도 마찬가지로 금리가 높습니다. 사업을 확장하거나 운영 자금을 마련하는 데 있어 추가 비용이 발생하게 됩니다.
2. 신용등급 하락폭
캐피탈 대출을 받으면 은행 대출보다 신용등급 하락폭이 큽니다. 은행 대출에 비해 캐피탈 대출은 신용평가 시 불리하게 작용할 수 있습니다. 이는 캐피탈 대출의 금리가 높고 대출 건수가 많아질수록 신용 위험이 높아진다고 평가되기 때문입니다.
- 회복의 어려움 : 캐피탈 대출을 받으면 신용등급이 떨어질 수 있으며 이는 연체 없이 상환해도 원래의 신용점수로 회복되기 어렵습니다.
- 잦은 대출과 연체 : 신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 잦은 대출과 연체입니다. 캐피탈 대출을 자주 이용하면 신용점수 하락폭이 커질 수 있습니다.
3. 비교의 어려움
캐피탈 대출 상품을 비교하기가 어렵습니다. 최근 핀다, 토스와 같은 핀테크 기업들이 대출 비교 서비스를 제공하고 있지만 여전히 모든 캐피탈 대출 상품을 쉽게 비교하기는 어렵습니다.
- 특히 주택담보대출의 경우 여러 금융기관의 조건을 비교하기 위해서는 많은 시간과 노력이 필요합니다. 또한 온라인 정보가 부족하거나 불완전할 수 있습니다.
실제로 여러 금융기관을 방문하여 조건을 비교하는 발품 및 손품 과정이 필요합니다. 이는 시간과 노력이 많이 들어 여러분에게 큰 불편을 초래합니다.
