제가 직접 경험한 청년 버팀목 전세대출 후기를 공유하려고 합니다. 4월에 퇴사를 하고 5월에는 무직 상태로 전세대출을 신청했던 과정과 결과에 대해 상세히 다루겠습니다. 청년 버팀목 전세대출을 신청하는 방법에 대해 정보가 되길 바랍니다.
1. 부동산 계약 체결
- 날짜 : 4월 21일, 일요일
- 상태 : 무직
첫 번째 단계는 적합한 집을 찾는 것이었습니다. 여러 곳을 돌아본 끝에 저는 보증금 2억 5000만원의 아파트에 마음을 정했습니다. 계약을 체결하기 위해 다음 사항들을 주의 깊게 준비했습니다.
- 계약금 5% 입금 : 일반적으로 계약금은 보증금의 10%를 입금해야 하지만 청년 버팀목 전세대출의 경우 5%만 입금해도 진행할 수 있습니다.
- 특약 조항 기재 : 전세대출을 받기 위해서는 부동산 계약이 필수적입니다. 중요한 점은 대출이 불가능할 경우를 대비해 특약 조항을 반드시 계약서에 포함해야 합니다.
- “전세대출이 불가능할 시 본 계약은 무효로 하며 임대인은 임차인에게 계약금 전액을 반환한다”라는 내용을 명시했습니다.
2. 확정일자와 주택임대차계약 신고
- 날짜 : 4월 22일, 월요일
계약 체결 다음 날 저는 동네 주민센터를 방문하여 확정일자를 받았습니다. 확정일자는 임차인의 권리를 보호하는 데 중요한 역할을 합니다. 또한 “주택임대차계약신고필증”을 발급받아 향후 대출 신청에 필요한 서류를 준비했습니다.
- 제가 계약한 아파트는 신축으로 아직 등기가 완료되지 않은 상태였습니다. 때문에 등기 날까지 대출 진행을 잠시 대기해야 했습니다.
- 확정일자를 받으면 기금e든든 앱을 통해 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
3. 대출 신청 및 사전 자격 심사
- 날자 : 등기 완료 후
3주가 지난 등기가 완료되었다는 문자를 받았습니다. 등기 완료 후 기금e든든 앱을 통해 사전 적격 신청을 시작했습니다. PC를 통해 신청하려 했으나 주소 스크래핑 오류로 무한 로딩 문제가 발생하여 핸드폰 앱을 이용해 신청했으며 예상보다 빠르게 처리되었습니다.
- 다음날 HUG로부터 자산 소명자료 제출 요청을 받았습니다.
- 청년 버팀목 전세대출의 자산 기준은 3억 4,500만원입니다. 제 경우 사업자등록증이 현재 거주하는 전셋집 주소로 되어 있어 자산 소명이 필요했습니다.
- 소명 자료로 사업장 임대차계약서나 무상임대차계약확인서고 요구되었고 저는 비상주 오피스를 찾고 주소를 변경해 소명자료를 제출했습니다.
4. 대출 심사 준비
소명자료 제출 다음 날 사전자산 심사 적격 판정을 받았습니다. 저는 청년 버팀목 전세대출의 취급이 잘 된다고 알려진 국민은행을 방문했습니다. 비록 주거래 은행은 아니었지만 상담을 진행하여 필요한 서류 리스트를 받았습니다. 상담 과정에서 국민은행은 다음과 같은 사항을 확인했습니다.
- 국민은행 거래 내역이 있는지, 직장인이지 여부를 물어보았습니다.
- 당시 저는 국민은행 고객이 아니었고 최근 퇴사한 무직 상태였지만 HUG는 소득 부분을 크게 보지 않는다고 들었습니다.
- 상담 중 신용 점수와 자산 규모, 카드론 및 리볼빙 여부 등도 확인했습니다.
5. 서류 준비 및 확인
계약한 집의 등기부등본을 처음으로 떼본 결과 선순위 대출이 있다는 사실을 알게 되었습니다. 계약 당시 부동산에서는 대출이 없는 깨끗한 집이라고 설명했지만 계약서에는 다음과 같은 특약을 설정했습니다.
- “본 계약은 선순위 융자 없는 조건의 계약이며 임대인은 잔금일 다음날까지 물건 및 권리 변동이 없기로 한다”
위의 특약이 명시되어 있어 이 점을 확인하고 필요한 서류를 준비해 은행에 제출했습니다. 이때 은행에서 보안 서류 리스트와 함께 새로운 특약 조항을 요청했습니다. 특약 내용은 다음과 같습니다.
- “임차인과 임대인은 은행에서 전세대출을 받아 임대인에게 지급해야 할 임차보증금의 전부 또는 일부로 임차목적물 등기사항전부증명서 을구 00번 채권최고액 00,000,000원의 채무를 우선 상환하고 근저당권을 말소하는 것에 동의한다”
이 조항을 포함한 새로운 전세계약을 작성하고 등기 후 변경된 주소로 다시 확정일자를 받았습니다. 은행에서 제공한 위임장에도 도장을 찍어 제출했습니다. 임대인도 부동산에 방문하여 전세계약서를 다시 작성하고 확정일자를 받고 그 후 모든 서류를 은행에 제출하고 약 2주 동안 대기했습니다.
6. 대출 승인 확인
- 날짜 : 6월 5일, 수요일
리파인에서 전세대출 실행 당일 집 방문 조사 협조 요청 문자를 받았습니다. 이를 통해 HUG에서 전세대출 승인이 났음을 알게 되었고 기금e든든 앱을 통해 확인한 결과 최종 한도 2억원에 금리 1.8%로 승인이 되었습니다.
7. 최종 서류 제출 및 대출 실행
최종 승인 후 은행을 방문하여 준비한 서류를 제출하고 대출 계약 주요 내용을 설명받았습니다. 은행 관계자는 저에게 이렇게 말했습니다.
- “사실 저희 은행이랑 거래가 없으면 거의 안해줍니다. 그럼에도 불구하고 2억 원을 해드리는 것은 농협과 카카오에서 거래를 많이 하셨고 거래 내역서를 보니 고객님 생활 패턴을 보며 절약하는 분이라고 판단했습니다”
라는 설명을 덧붙였습니다. 이는 전세대출을 받기 전에 해당 은행과의 거래 내역을 충분히 확보하는 것이 중요함을 시사합니다.
