예상치 못한 자금이 필요할 때 주택청약을 해지하지 않고도 활용할 수 있는 다양한 방법들이 있습니다. 주택청약 통장을 해지하게 되면 그동안 쌓아온 저축기간과 가점이 모두 사라지므로 신중히 고려해야 합니다. 오늘은 주택청약 통장을 해지 하지 않고 돈을 활용하는 몇 가지 방법에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
1. 청약 예금담보대출 활용
청약 예금담보대출은 주택청약 통장을 담보로 하여 필요한 자금을 대출하는 방법입니다. 이를 통해 청약 통장을 유지하면서도 급하게 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 예금 이자율이 대출 이자율보다 높은 경우 예대마진을 통해 이익을 볼 수 있습니다.
- 예를 들어 연 6%의 예금에 가입한 상태에서 3%의 청약 예금담보대출을 받으면 3%의 금리 이익을 얻을 수 있습니다.
- 일반 대출에 비해 주택청약은 담보가 있기 때문에 대출 금리가 낮습니다. 예를 들어 우리은행에서는 청약통장을 담보로 연 3%의 대출을 제공하고 있습니다.
실제로 우리은행에서 주택청약 통장을 담보로 연 3%의 대출을 받고 같은 은행에서 연 6%의 예금 상품에 가입하여 3%의 예대마진을 통해 추가 이익을 얻을 수 있습니다.
2. 소득공제 혜택 받기
근로소득자가 주택청약 통장에 납입한 금액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다. 이는 세금 부담을 줄일 수 있는 좋은 방법입니다. 소득공제 조건은 다음과 같습니다.
- 무주택 세대주 : 소득공제를 받기 위해서는 무주택 세대주여야 합니다.
- 총급여액 7000만원 이하 : 총급여액이 7000만원 이하인 경우 소득공제를 받을 수 있습니다.
연간 300만원 한도 내에서 납입한 금액의 40%를 소득공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 매달 10만원씩 12개월을 납입하면 120만원을 납부하게 되며 이에 대한 40%인 48만원을 소득공제로 돌려받을 수 있습니다.
3. 청약통장 일부 해지하기
청약통장을 일부를 해지하는 방법도 있습니다. 해지한 부분에 대한 원금과 이자를 지급받고 해지하지 않은 부분에 대해서는 청약 저축 가입 기간을 유지할 수 있습니다.
- 가입 기간 유지 : 청약통장의 일부를 해지하더라도 남은 금액에 대한 가입 기간과 혜택은 유지됩니다.
- 가점 유지 : 청약 저축의 가점이 그대로 유지되므로 청약 시 불리해지지 않습니다.
10년간 주택청약 통장에 저축한 금액 중 일부인 50%를 해지한 경우 해지한 금액의 원금과 이자를 지급받고 나머지 50%에 대해서는 기존의 가입 기간과 가점을 유지할 수 있습니다.
4. 청약저축 가입기간 유지
청약저축 가입기간은 청약 가점을 결정짓는 중요한 요소 중 하나입니다. 가입기간이 길수록 높은 가점을 받을 수 있습니다. 가점 계산은 다음과 같습니다.
- 가입기간에 따라 최대 17점까지 부여됩니다. 예를 들어 청약저축을 15년 이상 유지하면 최고 점수인 17점을 받을 수 있습니다.
- 가입기간이 짧아질수록 가점이 낮아지기 때문에 가능한 한 오랜 기간 청약 저축을 유지하는 것이 유리합니다.
청약저축 가입기간이 15년 이상이면 최고 점수인 17점을 받을 수 있으며 이는 청약 시 당첨 확률을 크게 높여줍니다. 주택청약을 해지하는 순간 지금까지 유지해왔던 저축, 기간, 횟수 등이 모두 무효화되므로 신중하게 고려해야 합니다.
