전세자금대출을 이용해 집을 구할 때 어떤 대출 옵션이 있고 그 과정은 어떻게 진행되었는지에 대해 알아보는 것이 중요합니다. 오늘은 전세자금대출의 두 주요 유형과 대출을 받는 전체 과정을 자세히 알려드리겠습니다.
전세자금대출 종류
전세자금대출은 크게 기금 재원 대출과 은행 재원 대출로 나뉘어 집니다.
1. 기금 재원 대출
기금 재원 대출의 출처는 주택도시기금이며 금리가 낮고 조건이 까다롭고 한도 또한 은행 재원보다 낮습니다. 기금 재원 대출 중 가장 많이 쓰이는 전세자금 대출은 다음과 같습니다.
- 버팀목 전세대출 : 저소득 가구나 청년층을 위한 대출 상품으로 금리가 매우 낮으며 정부의 보증을 받는 안정적인 대출 옵션입니다.
- 중소기업 청년 전세자금 대출 : 중소기업에 근무하는 청년들을 대상으로 한 대출로 역시 낮은 금리와 특별한 대출 조건을 제공합니다.
2. 은행 재원 대출
개별 은행에서 대출을 진행하는 전세자금대출 상품으로 금리가 상대적으로 높으나 대출 조건이 상대적으로 유연합니다. 대부분의 상업은행에서 제공하는 전세자금대출 상품들이 여기에 속합니다.
- 각 은행의 상품에 따라 금리와 조건이 다양하며 소득과 신용도에 따라 대출 가능 금액이 결정됩니다.
전세자금대출 진행 방법
전세자금대출을 성공적으로 진행하기 위한 구체적인 단계들은 다음과 같습니다.
1. 전세보증금 계산
자신의 현금과 가능한 대출 금액을 합쳐 감당할 수 있는 전세보증금을 계산합니다. 예를 들어 3000만원의 자금이 있고 전세보증금의 80%까지 대출을 받을 수 있다고 가정하면 최대 1억 5000만원의 전세보증금이 가능한 집을 알아볼 수 있습니다.
- 이때 보증금의 70~80%까지 대출이 가능하지만 개인의 소득, 신용 등에 따라 한도가 달라질 수 있으므로 타이트한 예산 계획을 세우는 것이 좋습니다.
2. 부동산 방문
예산에 맞는 주택을 알아보기 위해 부동산을 방문합니다. 마음에 드는 집을 선택한 하였다면 중개사 분에게 다음과 같이 얘기합니다.
- “은행에서 대출 가능 여부와 대출 한도를 알아보기 위해 등기부등본과 건축물 대장을 볼 수 있을까요?”
중개사는 필요한 부동산 서류인 등기부등본과 건축물 대장을 제공해 줄 것입니다.
3. 은행 사전 상담
필요 서류(신분증, 재직증명서, 원천징수영수증, 주민등록등본, 등기부등본, 건축물 대장)를 준비하여 은행에 방문해 사전 상담을 받습니다. 해당 은행 직원은 전세금과 원하는 대출금을 확인 후 대출 가능 여부, 예상 한도 및 필요한 추가 서류를 안내해 줍니다.
4. 계약서 작성 및 특약 추가
은행 사전 상담을 통해 대출 가능 한도를 알아봤지만 해당 물건지의 건축물 위반 사항으로 인해 전세자금대출이 안될수도 있습니다. 전세자금대출이 불가할 경우를 대비해 다음과 같은 특약을 추가해야 합니다.
- “임대인 또는 임차목적물의 하자로 인해 전세자금대출이 불가할 경우 계약은 무효로 하고 임대인은 계약금을 즉시 반환한다”는 특약을 반드시 포함시킵니다.
- 계약서 작성 시 보증금의 약 5%를 계약금으로 지불하고 영수증을 받아야 합니다. 이는 대출 신청 시 필수 서류 중 하나입니다.
5. 확정일자 받기
계약서와 신분증을 가지고 주민센터를 방문하여 확정일자를 받습니다. 확정일자는 임대차 계약이 법적으로 유효함을 인정하는 것으로 대출 신청에도 필수적이며 나중에 해당 물건지가 경매로 넘어갔을 때 임대차 보호법을 적용받을 수 있습니다.
6. 대출 신청
확정일자를 받은 계약서와 기타 서류를 준비하여 은행에 제출하고 대출 신청을 합니다. 대출 심사는 보통 1~2주가 소요되며 이 기간 중 문제가 발생할 수 있으므로 잔금일로부터 약 한 달 전에 대출을 신청하는 것이 안전합니다.
7. 대출 실행 및 잔금 정산
전세자금대출을 정상적으로 신청했다면 이사를 하는 날 오전에 대출이 자동적으로 실행됩니다. 대출이 승인되면 전세자금 대출 금액은 집주인의 통장으로 직접 입금됩니다. 이후 계약금을 제외한 나머지 잔금을 집주인에게 이체합니다.
8. 전입신고 및 은행 서류 제출
이사를 완료한 후 주민센터에 전입신고를 하고 발급받은 주민등록등본은 은행에 제출하며 모든 절차를 마루리합니다.
