돈이 필요할 때 카드 대출을 고려하는 것은 흔한 일입니다. 카드 대출은 크게 단기카드대출(현금서비스)와 장기카드대출(카드론)으로 나뉩니다. 이 두가지 대출 방식의 차이점과 이용 방법을 알아보겠습니다.
단기카드대출 vs 장기카드대출 차이점
돈이 급하게 필요할 때 어떤 대출 방법을 선택해야 할까요? 장기카드대출(카드론)과 단기카드대출(현금서비스) 중 어느 것이 더 나은지 각각의 차이점과 이용 방법을 자세히 알려드리겠습니다.
1. 용어 및 정의
장기카드대출(카드론)은 신용카드사에서 제공하는 장기 대출 상품입니다. 대출 기간이 길며 일반적으로 1년 이상의 상환 기간을 가집니다. 대출한도도 단기카드대출에 비해 높고 주로 고액의 자금이 필요할 때 이용합니다.
- 단기카드대출(현금서비스)는 신용카드를 사용하여 현금을 단기간에 빌릴 수 있는 서비스입니다.
- 대출 기간이 짧으며 보통 며칠에서 몇 달 이내에 상환이 요구되고 대출 한도가 상대적으로 적으며 급하게 소액의 자금이 필요할 때 이용합니다.
2. DSR 적용 여부
장기카드대출은 DSR이 적용되어 대출 한도게 제한됩니다. 예를 들어 4500만원의 대출 한도가 있어도 DSR 적용으로 실제 대출 가능 금액은 약 1150만원에 불과할 수 있습니다. 상환 방식은 월 단위로 나누어 상환하는 방식으로 장기적인 재정 계획이 필요합니다.
- 단기카드대출은 DSR이 적용되지 않기 때문에 신청한 대출 금액을 전부 받을 수 있습니다.
- 예를 들어 1000만원을 신청하면 1000만원을 모두 받을 수 있으며 상환 방식은 단기간 내에 일시 상환하거나 몇 개월 내에 나누어 상환하는 방식입니다.
3. 신용 점수 영향
장기카드대출은 대출을 받으면 초기에는 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 그러나 장기간에 걸쳐 꾸준히 상환하면 신용 점수가 점진적으로 회복될 수 있습니다. 장기적으로 큰 금액을 대출받고 상환하는 경우 신용 점수에 미치는 영향이 상대적으로 덜할 수 있습니다.
- 단기카드대출은 대출 이용 사실이 신용정보사에 등록되면 신용점수가 하락합니다. 다만 신용정보사에 통보되기 전에 상환하면 신용 점수 하락을 피할 수 있습니다.
- 단기카드대출을 빈번하게 이용하면 매번 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
단기카드대출, 장기카드대출 이용 방법
단기카드대출과 장기카드대출을 이용할 때 주의해야 할 사항들을 통해 대출 이용 방법을 자세히 알려드리겠습니다.
1. 단기카드대출을 선택해야 하는 경우
몇 일에서 몇 주간 자금이 필요하다면 단기카드대출이 유리합니다. 신용정보사에 통보되기 전에 빠르게 상환할 수 있을 때 단기카드대출을 선택해 주세요.
2. 장기카드대출을 선택해야 하는 경우
대규모 자금이 필요하고 이를 장기간에 걸쳐 상환할 계획이라면 장기카드대출이 적합하빈다. 장기적으로 상환할 계획이라면 초기 신용점수 하락을 감수하고 장기카드대출을 이용하는 것이 좋습니다.
3. 이자 및 신용 점수 관리
단기카드대출은 필요한 금액을 여러 번 나누어 대출받으면 매달 신용점수가 하락할 수 있으니 주의해야 합니다. 이러한 경우 장기카드대출로 한 번에 큰 금액을 대출받아 장기적으로 상환하여 신용점수 하락을 최소화할 수 있습니다.
4. 금리 변화 확인
신용점수가 낮아지면 금리가 올라갈 수 있습니다. 예를 들어 필요한 금액이 600만 원 일때 장기카드대출과 단기카드대출의 금리 변화를 알려드리겠습니다.
- 단기카드대출의 경우 200만원씩 3개월을 받는다면 금리 변화의 차이는 장기카드대출에 비해 약간 낮으나 계속된 신규대출로 인해 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다.
- 장기카드대출의 경우 처음 대출 시 200만원을 대출받을 떄 신용점수가 800점이고 금리가 8% 였다면, 다음 대출 시 신용점수가 750점으로 떨어지면서 금리가 12%로 올라갈 수 있습니다.
