단기카드대출, 흔히 현금서비스라고 불리는 서비스는 긴급한 자금이 필요할 떄 유용하게 사용할 수 있는 대출 상품입니다. 하지만 이 대출상품을 이용한 후 신용등급에 어떤 영향을 미치는지에 대해 자세히 알아보겠습니다.
단기카드대출 신용등급 관계
단기카드대출은 매달 이용할 수 있으며 한도 내에서 수시로 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 이러한 대출을 이용할 때마다 신규 대출로 간주되며 이는 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.
1. 신규 대출 발생과 신용등급 하락
단기카드대출을 대출 상품의 일종으로 신용카드사에서 돈을 빌려 다음 달 결제일에 갚는 구조입니다. 예를 들어 이번 달에 100만 원을 빌리고 다음 달에 상환한 후 다시 빌리는 식으로 반복하면 연체가 없더라도 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이는 자주 신규 대출을 받는 것이 신용평가 기관에서 리스크 요인으로 간주되기 떄문입니다.
- 신규대출 증가 : 단기카드대출을 이용할 때마다 신규 대출 기록이 생성됩니다.
- 신용등급 하락 : 자주 대출을 받는 고객은 자금 상황이 불안정하다고 평가되어 신용등급이 하락할 가능성이 높아집니다.
2. 결제일 이전 상환의 영향
단기카드대출을 받은 후 결제일 이전에 상환하면 신용등급에 변동이 없을까요? 예를 들어 이번달에 100만원을 빌리고 결제일인 다음 달 15일 이전에 상환하는 경우를 생각해 보겠습니다.
- 대출 기록 유지 : 결제일 이전에 상환하더라도 대출 기록은 전산에 등록됩니다. 이러한 기록은 모든 금융사에서 확인할 수 있으며 이는 신용평가에 영향을 미칩니다.
- 신용등급 하락 : 결제일 이전에 상환했더라도 대출 이용 기록이 남아 있기 때문에 신용등급에 긍정적인 영향을 미치지 않습니다. 자주 단기카드대출을 이용하는 행위 자체가 신용평가에 부정적으로 작용합니다.
3. 단기카드대출 철회 요청과 신용등급
단기카드대출은 대출 철회 요청이 불가능합니다. 카드론의 경우 대출 철회 요청이 가능하지만 단기카드대출은 이에 해당하지 않습니다.
- 대출 철회 불가 : 단기카드대출을 이용한 후 철회 요청이 불가능하므로 이용 기록이 신용평가에 반영됩니다.
- 신용등급 하락 : 대출 철회 요청이 불가능한 단기카드대출은 결국 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 밖에 없습니다.
단기카드대출 신용등급 하락 대처 방법
단기카드대출을 현명하게 이용하면 급한 자금 문제를 해결할 수 있지만 자주 이용하게 되면 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용등급 하락을 방지하고 신용을 관리하기 위한 대처 방법을 자세히 살펴보겠습니다.
1. 사용 빈도와 금액 관리
단기카드대출을 이용할 때 중요한 점은 사용 빈도를 최소화하고 금액을 적절히 관리하는 것입니다. 단기카드대출을 1년에 2~4번 정도, 즉 3~4개월에 한 번 이용하고 연체 없이 제때 상환한다면 신용등급에 큰 영향을 주지 않습니다. 중요한 것은 반복적인 사용을 피하는 것입니다.
- 반복 사용 핖하기 : 단기카드대출을 반복적으로 이용하면 NICE 및 KCB에서 현금서비스 과다이용자 혹은 다중이용자로 등록될 수 있습니다.
- 등록 기록 유지 : 이러한 부정적인 기록은 6개월 간 유지되며 이는 신용등급 회복에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 신용카드 사용 금액 조절
단기카드대출을 이용중이라면 신용카드 사용 금액을 카드 한도의 30% 미만으로 유지하는 것이 좋습니다. 예를 들어 카드 한도가 500만 원이라면 150만 원 이하로 사용하는 것이 바람직합니다.
- 30% 이하 유지 : 단기카드대출을 이용중이라면 최대한 신용카드 사용 금액을 한도의 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
- 50% 이하로 관리 : 불가능할 경우 카드 사용 금액을 최대 50% 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 이를 통해 신용등급에 미치는 부정적인 영향을 최소화할 수 있습니다.
3. 대환 대출 고려
단기카드대출을 자주 이용하다 보면 돌려막기를 하게 되는 경우가 많습니다. 이 경우 법정최고금리인 20%를 적용받을 가능성이 높아지며 단기카드대출 대신 금리가 낮은 다른 대출 상품을 이용하는 것도 고려해볼 만합니다.
- 2금융권 대출 이용 : 2금융권 대출의 금리가 단기카드대출과 비슷하다면 이를 이용하여 단기카드대출을 상환하고 더 이상 이용하지 않는 것이 좋습니다.
- 신용등급 회복 : 2금융권 대출을 통해 단기카드대출을 상환하면 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 나중에 추가 대출 시 유리한 위치를 점할 수 있게 도와줍니다.
