단기간에 신용점수를 올리기 위해서는 대출과 신용카드 사용을 전략적으로 관리하고 연체를 피하며 신용조회를 자제하는 것이 좋습니다. 오늘은 이러한 방법을 통해 신용점수를 단기간에 올리는 방법을 구체적으로 살펴보겠습니다.
1. 대출 순서 및 상환 전략
대출을 받을 때는 반드시 1금융권, 2금융권, 대부업 순서를 지켜야 합니다. 1금융권 대출은 신용점수에 미치는 부정적 영향이 적기 때문에 우선적으로 이용해야 합니다. 1금융권은 은행을 포함하며 2금융권은 저축은행, 보험사, 캐피탈 등이 있습니다.
- 상환 순서 : 대출금을 갚을 때는 대부업, 2금융권, 1금융권의 순서로 갚아야 합니다. 대부업과 2금융권의 대출은 이자율이 높기 때문에 먼저 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이 중요합니다.
- 이렇게 하면 신용점수 하락을 방지할 수 있으며 신용점수를 더욱 올리기 쉬워집니다.
2. 연체 방지
연체는 신용 점수에 치명적인 영향을 줍니다. 한 번의 연체만으로도 신용점수가 크게 하락할 수 있으며 단기간에 올리기는 쉬운 일이 아닙니다. 연체를 방지하기 위해서는 다음과 같은 방법을 사용해 보세요.
- 자동이체 설정 : 각종 대출 상환과 신용카드 대금을 자동이체로 설정하여 연체를 예방합니다.
- 상환일 미리 알림 : 상환일이 다가오면 미리 알림을 설정하여 놓치는 일이 없도록 합니다.
3. 대출 건수 줄이기
대출 건수가 많을수록 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 예를 들어 1000만원 짜리 대출 1건과 200만 원짜리 대출 4건 중 후자가 더 큰 영향을 줍니다. 대출 건수를 줄이기 위해서는 필요 없는 대출은 빠르게 상환하고 새로운 대출을 받을 때는 신중하게 결정 후 꼭 필요한 경우에만 대출을 받습니다.+
4. 카드 대출 최소화
신용카드의 장기카드대출(카드론)이나 단기카드대출(현금 서비스)은 최대한 이용하지 않는 것이 좋습니다. 어쩔 수 없이 이용해야 한다면 최대한 빨리 갚아야 합니다. 카드대출은 신용점수에 즉각적인 영향을 미치기 때문에 최대한 이용을 자제해야 합니다
- 현금서비스의 경우 대출 실행 후 일주일안에 갚는다면 본래의 신용 점수로 회복됩니다.
5. 신용카드 산용 관리
신용카드 사용 관리는 신용점수에 중요한 영향을 미칩니다. 신용카드 한도가 500만 원이라면 사용 금액을 150만 원 이하로 유지합니다. 한도를 초과할 경우 카드 한도를 상향하여 사용 비율을 낮춰 신용점수를 올릴 수 있습니다.
- 신용카드는 할부보다는 일시불로 사용하는 것이 좋습니다.
- 할부는 신용점수에 부정적인 영향을 미치지는 않지만 점수를 올리는 데는 도움을 주지 않습니다.
6. 신용조회 자제
대출을 받기 위해서 신용조회를 자주 하는 것은 피해야 합니다. NICE나 KCB에서 자신의 신용점수를 체크하는 것은 괜찮지만 대출을 위한 신용조회는 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
- 대출 신청을 위해 과다하게 신용조회를 하지 않도록 주의합니다. 특히 토스, 카카오뱅크, 핀다와 같은 금융 어플리케이션을 통한 조회는 계약을 맺은 금융사에 전부 다 신용조회가 되어 “과다 조회”를 진행하게 됩니다.
- 이러한 경우 신용점수가 떨어지지는 않지만 쉽게 올라가지가 않습니다. 신용점수를 단기간 올리는 데 큰 방해를 받게 됩니다.
7. 금융 거래 이력 관리
대출이 없고 신용카드 사용 이력이 없는 경우 신용점수를 올리기 어렵습니다. 신용점수를 올리려면 어느 정도의 금융 거래는 필요합니다. 대출을 받고 연체 없이 잘 갚았는지, 신용카드를 사요하고 연체 없이 잘 갚았는지가 중요합니다.
- 체크카드도 도움이 되지만 한 달에 30만 원 이상 사용해야 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 그러나 신용카드를 이용하는 것이 더 효과적입니다.
- 신용카드를 하나 만들어서 꾸준히 사용하고 연체 없이 잘 관리하면 단기간에 신용점수를 올릴 수 있습니다.
