많은 어르신들이 기초연금을 받을 수 있음에도 불구하고 잘못된 정보로 인해 혜택을 놓치는 경우가 많습니다. 오늘은 기초연금의 중요한 기준 중 하나인 통장 잔고 기준 및 재산 계산 방법에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다.
기초연금이란?
기초연금은 만 65세 이상의 소득 하위 70%에게 지급되는 연금입니다. 이는 고령층의 생활 안정을 돕기 위해 마련된 제도로 2024년 기준으로 단독가구는 최대 334,000원, 부부가구는 최대 534,000원을 받을 수 있습니다. 기초연금을 받기 위해서는 여러 기준을 충족해야 하며 그 중 재산기준이 매우 중요합니다.
기초연금 수급을 위한 재산 기준
기초연금을 받기 위해서는 소득인정액이 기준 이하이여야 합니다. 소득인정액은 다음과 같은 요소들을 포함하여 계산됩니다.
- 통장 잔고
- 보험금
- 근로소득
- 이자소득
- 자동차
- 부동산
기초연금 통장 잔고 기준
통장 잔고는 기준은 다음과 같이 구분됩니다.
1. 자유 입출금 통장
3개월 동안의 평균 잔액을 기준으로 조사합니다. 기초연금 신청 시 일시적으로 돈을 인출하는 것은 소용이 없습니다. 3개월 평균 잔액을 기준으로 하기 때문에 지속적인 잔고 관리를 해야 합니다.
2. 적금 및 정기 예금
적금이나 정기 예금을 최종 잔액 또는 총납입액을 기준으로 합니다. 은행 예금 조사는 연 2회, 상반기와 하반기로 나누어 이루어 집니다.
기초연금 통장 잔고 계산 방법
2024년 소득인정액을 기준으로 통장 잔고가 기초연금 수급에 미치는 영향을 계산해 보겠습니다. 기초연금 수급 가능금액은 다음과 같습니다.
- 단독가구 : 월 213만원 이하
- 부부가구 : 월 3,408,000원 이하
예를 들어 1년 만기 정기예금 1억원의 이자율이 5%인 경우를 가정하여 계산해 보겠습니다. 다음의 예시는 “통장 잔고”를 기준으로 산정한 소득인정액으로 추가 자산이나 자동차 및 소득이 있다면 기초연금이 감액되거나 탈락 될 확률이 높습니다.
1. 금융재산 소득인정액 계산
금융재산이 1억원이라면 공제금액은 2000만원이 되고 소득환산율은 4%가 됩니다.
- 금융재산에서 공제금액을 뺀 금액에 소득 환산율 4%를 적용합니다.
- 1억원 – 2000만원 = 8000만원
- 8000만원 X 4% = 3,200,000만원
- 월 소득 인정액 : 320만원 / 12갱월 = 266,000원
2. 이자 소득 계산
1억원의 이자율이 5%라고 가정할 때 1억원 x 5%를 적용하면 500만 원이 됩니다. 5,000,000원을 다시 12개월로 나누면 416,000원이 됩니다.
- 이자 소득 계산 시 기본공제는 월 4만원이 공제됩니다.
- 따라서 기본 공제 후 1억원의 5% 이자율의 이자소득은 월 376,000원이 됩니다.
3. 총 소득인정액 계산
이렇게 금융재산 소득인정액이 266,000원, 이자소득이 376,000원이 되면 총 소득 인정액은 642,000원이 됩니다. 다른 금액에 대해서도 다음과 같은 방식으로 계산할 수 있습니다.
- 2억원 : 소득인정액 139만3000원
- 3억원 : 소득인정액 214만3000원
- 4억원 : 소득인정액 289만2000원
- 5억원 : 소득인정액 364만3000원
이러한 기준으로 봤을 때 단독가구의 통장잔고는 약 2억 7000만원까지는 기초연금 수급 대상이 되며 부부가구의 경우 약 4억원까지는 기초연금 수급자 대상이 도비니다.
