개인회생 중 대출을 받는 것인 매우 위험한 행위입니다. 대출을 하면서 재신청하는 분들도 많으며 가능한 한 개인회생 중에는 대출을 피하는 것이 좋습니다. 하지만 개인회생 중에도 몇 가지 공적 대출을 이용할 수 있습니다.
개인회생 중 대출 가능한 곳
특히 1금융권에서는 개인회생 중 대출이 불가능합니다. 인터넷 검색 시 주로 대부업체가 먼저 나오며 고금리 때문에 대출을 하면 개인회생을 다시 신청해야 할 수 있습니다. 하지만 개인회생 변제 계획 인가를 받아서 6외 이상 납부한 경우, 12개월 이상 납부한 경우, 24개월 이상 납부한 경우에 따라 개인회생 중 대출을 이용할 수 있습니다.
1. 햇살론 15
- 대출 조건 : 개인 신용평점이 하위 20%에 해당하거나 연소득 3,500만원 이하인 경우 신용평점 제한이 없습니다.
- 대출 기관 : 서민 금융 진흥원
햇살론 15를 대출 받기 위해 채무조정 성실 상환자로 인정되어야 합니다. 개인회생 인가 결정을 받은 후 6회 이상 납부하면 성실 상환자로 판정되며 대면 상담을 통해 소득 상황, 자금 용도, 상환 의지 등을 종합적으로 평가합니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하면 됩니다.
- 대출 금리는 연 15.9% 단일 금리입니다.
- 대출 기간은 3년에서 5년입니다.
- 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. 3년 선택 시 3% 포인트, 5년 선택 시 1.5% 포인트씩 금리가 인하됩니다.
2. 신용회복위원회 소액 금융 제도 대출
- 대출 조건
- 개인회생 변제 계획 인가 후 12개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내에 상환 완료한 경우 가능합니다.
- 신규 채무가 과다하거나 최근 6개월 이내에 신규 채무가 발생한 경우는 지원이 불가합니다.
- 대출 기관 : 신용회복위원회
금리와 한도는 상품에 따라 다릅니다. 신용회복위원회에서 홈페이지에서 확인할 수 있으며 가장 주의할 점은 신규로 발생한 채무가 과다하거나 최근 6개월 이내에 신규 채무가 발생한 경우 지원이 불가능하다는 점입니다.
3. 지자체 대출 상품
- 대출 조건 : 개인회생 인가 후 절타를 통해 24개월 이상 성실하게 변제한 경우
- 대표 상품
- 서울특별시 한강론
- 대구특병시 울타리론
- 개인회생론
- 은행 동행론
- 희망 사다리론
- 생활 안정 자금 대출
지자체 대출 상품은 상품에 따라 금리와 대출 한도가 다릅니다. 개인회생 성실상환자를 대상으로 24개 정도의 대출 상품이 존재하며 지자체 대출은 이 중 16개 정도를 차지하고 있습니다. 대표적인 개인회생 중 가능한 지자체 대출 상품의 금리와 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 대구광역시 울타리론 : 대출 한도 1000~1,500만 원, 금리 2%
- 개인회생론 : 대출 한도 700만 원, 금리 3~3.8%
4. 캠코 소액대출
- 대출 조건 : 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나 이행 완료한 후 3년 이내인 경우 가능합니다.
- 대출 기관 : 한국자산관리공사
캠코 소액대출은 연 3%에서 4%의 이자율로 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 취약계층(만 70세 이상, 기초생활수급자, 중증 장애인)은 금리 인하 혜택 30%를 받을 수 있습니다. 법원의 개인회생 절차 인가 시 포함되지 않은 채무가 있는 경우, 대출 약정 체결 후 6개월 이상 성실상환하거나 완제해야 대출이 가능합니다. 상담 창구 방문 후 대출 가능 여부를 확인할 수 있는점 참고해 주세요.
개인회생 중 대출 주의사항 및 결론
개인회생 중 대출은 최대한 피해야 합니다. 대출이 필요한 경우 저금리 대출을 이용할 수 있는 시점까지 기다리는 것이 좋습니다.
- 변제계획 인가 후 1년 미만인 경우 햇살론 15를 이용하는 것이 좋으며 그 외에는 캠코나 신용회복위원회의 소액 금융 제도를 이용하는 것이 안전합니다.
대출을 하지 않고 최저생계비로 생활하는 것이 가장 바람직합니다. 개인회생 절차 중에는 재정적 안정을 우선시하고 대출을 하지 않도록 계획적인 소비를 권장합니다. 대출을 받는 순간부터 개인회생 재신청의 위험이 있기 때문입니다.
